很多人在申请贷款时，认为个人资质不错，但审批却被拒，结果只有一句：“综合评分不足，审批未通过”。这是大数据综合评分在作祟。那么大数据综合评分是什么？大数据综合评分为什么会低？一起来详细了解下。

一、大数据综合评分是什么？

央行征信好比是你在银行体系里的”官方信用档案”，记录的是你过去的贷款、信用卡还款情况等。

而大数据评分则是金融机构通过多种非银行渠道采集的数据，基于你在网络上的行为习惯、贷款记录、申请频率等进行建模分析，生成的风险评分。

它不会出现在你的征信报告中，但在很多线上信贷平台、消费金融机构和甚至部分银行中，是审批的重要参考依据。

换句话说：你看不到它，但它却能决定你的贷款结果。

二、大数据综合评分区间

低于60分：高风险人群，基本难获批

60~70分：次级用户，审批较难，需要补充材料或担保

70~80分：中间档，能正常审批

80分以上：优质客户，通过率较高

三、大数据综合评分依据

1、非银申请记录

如果你经常点开网络上的贷款广告、输入信息注册，即使没真正借到钱，也已经留下了申请痕迹。

评分系统会统计你在7天、15天、30天、半年内申请过多少非银行贷款产品；

深夜、周末申请行为也会被视为“资金紧张“或“异常申请“而扣分。

2、银行申请记录

就算只申银行贷款，也不能频繁申请。系统会监测你是否在短时间内申请了多家银行、多个产品。

“多头申请”在金融行业中是一个负面标签，会被认为你急需资金，风险较高。

3、贷款使用与逾期信息

哪些平台给你放款了？是否存在当前逾期？金额是多少？

特别要注意的是：不上征信的小额贷，也会出现在大数据报告中。

4、法院案件信息

是否涉及民事、刑事或其他法律案件？即使是被动卷入的官司，只要有记录，对评分就会造成较大负面影响;关注舒融通数科。

尤其是未结案的案件，很可能直接导致被拒贷。

四、大数据综合评分为什么会低？

1、短时间内申请过多次贷款，尤其是网贷平台；

2、经常在深夜、周末提交申请或还款操作；

3、有小额贷款平台的逾期，即使不上征信；

4、被法院立案、参与法律纠纷；

5、多笔贷款在身，资金压力大。

五、如何提高大数据综合评分？

1、控制申请节奏：不要短时间内多次尝试，建议每次只申请1~2家产品；

2、远离不明广告：不点来源不明的“快速借钱“链接，选择正规持牌机构；

3、保证还款记录良好：即使是小额贷，也要按时还清；

4、操作时间要合规：在工作日白天处理贷款和还款，避免被判为异常；

5、避免涉及官司：有争议应尽量和解，避免被法院立案。